유럽중앙은행(ECB)은 2026년 10월 6일 발표에서 Frank Elderson ECB 감독위원회 부위원장 겸 집행위원회 위원이 "효과적인 감독, 집행 및 신뢰"라는 주제로 열린 제17회 FMA 감독 회의에서 기여한 내용을 밝혔다.

Elderson은 유럽의 은행 감독이 감독 결과의 효과성과 신속한 시정 조치를 중심으로 대화하고 있다고 설명하였다. 그는 규제와 감독을 단순화하려는 유럽의 노력이 강력한 기준을 유지하면서 이루어져야 한다고 강조하였다. 그는 단순화와 효과적인 감독의 관계에 대한 질문을 던지며, 감독 결과와 영향에 대한 강한 집중이 은행에 대한 불필요한 복잡성을 줄일 수 있는지를 논의하였다.

Elderson은 단순화와 효과적인 감독이 경쟁하는 목표가 아니라고 주장하였다. 오히려 이 두 가지는 서로를 강화한다고 설명하였다. 그는 은행이 탐색하기 쉬운 단순한 감독 대화를 원한다면, 감독이 (i) 물질적 위험에 더 집중하고 더 큰 위험 수용성을 가져야 하며, (ii) 더 효율적이어야 하고, (iii) 식별된 약점이 있는 은행에서 구체적이고 신속한 개선을 이끌어내는 데 더욱 효과적이어야 한다고 말했다.

그는 감독의 효과성에 대한 강한 집중이 실제로 은행에 대한 불필요한 복잡성을 줄일 수 있다고 덧붙였다. 감독이 은행의 안전성과 건전성에 가장 중요한 문제에 집중하면 논의가 더 목표 지향적이 되고, 시정 조치의 후속 과정이 더 집중되어 은행이 근본적인 문제를 해결할 때까지 이어진다고 설명하였다. 이러한 접근 방식은 감독 결과를 개선하고 은행에 대한 불필요한 복잡성과 부담을 줄일 수 있다고 강조하였다.

Elderson은 위험 분석과 약점 식별이 감독의 필수적인 부분이라고 언급하였다. 그러나 감독은 효과적인 위험 관리와 커버리지로 이어질 때만 가치를 창출한다고 설명하였다. 그는 결점의 신속한 식별, 즉 우리가 "발견(findings)"이라고 부르는 것과 그에 따른 시정 조치 요청, 즉 "조치(measures)"가 서로 밀접하게 연관되어 있다고 밝혔다. ECB 은행 감독은 모든 감독 발견이 신속하고 지속적으로 시정되어야 한다는 점을 은행에 분명히 하고 있다고 말했다.

Elderson은 저위험 발견에 대해서는 은행이 준수 보장을 위한 충분한 조치를 취했다는 것을 확인하기만 하면 추가 문서를 제출할 필요가 없도록 단순화가 이미 도입되었다고 설명하였다. 반면, 고위험 발견과 수년간 의미 있는 진전을 보이지 않는 조치는 회복력을 강화하지 않으며 단순화에 기여하지 않는다고 강조하였다. 결과에 대한 명확한 집중은 감독 노력이 위험 관리, 거버넌스 및 내부 통제의 실질적인 개선으로 이어지도록 보장한다고 덧붙였다.

Elderson은 시정 조치에 대한 강한 집중이 감독자가 필요할 때 즉각적인 조치를 취할 준비가 되어 있어야 한다고 말했다. 그는 물질적 약점이 신속하게 해결되지 않을 경우, 시정 조치를 보장하기 위해 더 침습적인 감독 도구를 사용하는 명확한 에스컬레이션 사다리를 더 많이 활용하고 있다고 밝혔다. 그는 감독 도구 키트가 자본 요구 사항과 은행이 위험 관리를 강화하도록 요구하는 것부터 사업 제한이나 정기적인 벌금 부과와 같은 집행 조치에 이르기까지 다양한 질적 조치를 포함하고 있다고 설명하였다.

Elderson은 각 감독 도구가 특정 목적을 가지고 있으며, 감독자는 약점의 중요성, 문제의 지속성 및 은행의 반응성을 고려하여 적절한 도구를 적시에 비례적으로 사용할 준비가 되어 있어야 한다고 강조하였다. 그는 이러한 노력이 감독 기준을 낮추거나 회복력을 감소시키는 것이 아니라고 설명하였다.

Elderson은 이러한 접근 방식이 감독의 효과성을 높이고 은행의 안전성을 강화하는 데 기여할 것이라고 확신하였다.